Займ под материнский капитал

Материнский капитал является государственной программой, основной целью которой служит повышение рождаемости в стране. Капитал позволяет улучшить материальную жизнь семьи, если в ней имеется двое родных или приемных детей.

На сегодняшний день средства можно потратить на:

1. Улучшение жилищных условий с привлечением заемных средств, а равно и без них.
2. Реабилитацию детей-инвалидов.
3. Пенсию матери детей.
4. Оплату обучения детей, в том числе на дошкольное, школьное, средне-специальное и высшее образование.
5. Ежемесячные выплаты, если доходы семьи ниже полуторакратного прожиточного минимума, установленного в регионе, на каждого члена семьи.

По общему правилу распоряжаться денежными средствами капитала можно при достижении ребенком возраста трех лет, однако у этого правила есть несколько исключений.

Родителям позволяется использовать материнский капитал до достижения ребенком трехлетнего возраста при необходимости улучшения жилищных условий, на оплату дошкольного образования, а также на ежемесячные выплаты, если у семьи низкие доходы, и на средства реабилитации малолетнего ребенка-инвалида. По статистике материнский капитал в большей степени тратится на приобретение жилья или выплату ранее оформленной ипотеки.

Средства госпрограммы при необходимости оплаты жилья можно расходовать следующим образом:

• на оплату процентов по ипотеке;
• на оплату основного долга, в том числе его части или полного объема;
• на внесение первоначального взноса, однако в этом случае семье придется внести часть своих средств.

Получить займ наличными под капитал нельзя, так как программа требует обязательного целевого направления расходования средств – приобретение недвижимости, осуществление капитального ремонта или строительство частного дома с нуля. Все операции по расчету с кредитором осуществляются без посредничества держателя сертификата только безналичным образом, однако от владельца средств потребуется собрать необходимый пакет документов и предоставить его для кредиторской организации, а также в Пенсионный фонд.

Что такое целевой займ под мат капитал

Целевой займ представляет собой оформление кредитных обязательств на приобретение какого-либо конкретного имущества, например, жилья, автомобиля или земельного участка, при котором кредитополучатель обязан потратить средства только на приобретение заявленного предмета собственности. Часто такие кредиты сопровождаются залоговыми обязательствами в отношении приобретаемого имущества, и в случае неуплаты займа оно обращается в собственность кредитного учреждения.

Целевым кредитом, на который можно потратить средства материнского капитала, является ипотека и ее производные на покупку готового, строящегося жилья или на строительство частного дома.

Гражданское законодательство устанавливает некоторые отличия целевого займа от обычного кредита:

1. Регламентация кредитных правоотношений происходит в соответствии с гражданским и банковским законодательством, а отношения в сфере договора займа определяются только положениями Гражданского кодекса.
2. Кредитный договор начинает свое действие сразу же после подписания документов, а договор займа – только с момента передачи денежных средств.
3. Договор займа может оформляться без каких-либо годовых ставок, однако на практике, чаще всего возникают ситуации, когда процентная ставка по договору займа в значительной мере превышает процентные ставки по кредиту.
4. При несвоевременной оплате долговых обязательств по договору займа займодавец может потребовать немедленного погашения долга, а в случае с кредитным договором назначаются пени и штрафы, но срок погашения кредита остается прежним.

С 2015 года законодательством запрещено перечисление средств материнского капитала на счета микрофинансовых организаций, даже в том случает, если займ оформлялся по целевому направлению. Связано такое положение дел с участившимися случаями мошенничества по обналичиваю средств. Однако если займ под строительство или приобретение жилья был оформлен ранее установленного срока, и денежные средства успешно переведены на счет МФО, то займополучатель обязан после погашения своих долговых обязательств оформить жилье в собственность на всех членов семьи в течение шести месяцев после закрытия долга.

Кто может выдавать займ

Согласно действующему законодательству, кредит или займ на приобретение жилья или строительство частного дома могут выдавать все учреждения, которые прошли процедуру регистрации как финансовые организации.

Однако согласно Правилам направления материнского капитала, средства государственной поддержки могут быть направлены на улучшение жилищных условий только в следующие организации:

1. Зарегистрированные банковские организации, которые осуществляют свою деятельность в рамках ФЗ «О банках».
2. Кредитные потребительские кооперативы, которые действуют в соответствии с ФЗ «О кредитной кооперации» и осуществляют работу не менее трех лет с момента регистрации предприятия.
3. Иные учреждения, которые выдают жилищные кредиты под залог приобретаемой недвижимости.

Договор оформляется только в письменном виде и в строгом соответствии с установленной в кредитной организации форме. МФО исключены из списка доступных организаций для погашения жилищного кредита средствами материнского капитала, так как на фоне такого рода займов развивалась огромная сеть по обналичиваю государственных средств. Какие именного «иные учреждения» относятся к допустимым, определяет Пенсионный фонд, так как на данном этапе времени законодателем не определен четкий перечень.

Получение займа в кредитном кооперативе

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией, которая может осуществлять свою деятельность в соответствии с ФЗ № 190-ФЗ. Такого рода организация позволяет регистрировать в качестве участников граждан РФ, оказывающих посильную помощь друг другу, в том числе на кредитной основе.

Чаще всего средства для займа в кредитном кооперативе формируются из взносов пайщиков, которые те предоставляют в соответствии с заключаемым договором.

Одним из способов взаимопомощи пайщиков является предоставление целевого займа, в том числе на приобретение жилого имущества или на строительство собственного жилья. С 2015 года возможность получения средств капитала в качестве частичной или полной оплаты долговых обязательств из-за приобретения жилья возникает только по истечении трех лет со дня, когда организация была зарегистрирована.

Пошаговая инструкция для получения займа от Кредитного кооператива выглядит следующим образом:

1. Составление заявления на вступление в данную организацию.
2. Оплата взноса – вступительного или паевого - либо обоих, если такая система предусматривается нормативными актами организации.
3. Предоставление пакета документов для получения целевого займа.
4. Составление и подписание трехстороннего соглашения, действующими лицами которого является продавец недвижимости, заемщик и кооператив.
5. Далее сделка купли-продажи оплачивается в установленном договором порядке, а недвижимость регистрируется в соответствии с нормами законодательства.
6. Составление заявления о распоряжении средствами материнского капитала, которое предоставляется в Пенсионный фонд с необходимым пакетом бумаг.
7. Пенсионный фонд проверяет полученные документы, выносит свое решение и в случае положительного исхода переводит денежные средства на счет кооператива для оплаты долга.

Срок кредитования подобным образом ограничивается локальными актами предприятия, но по общей статистике не превышает одного года и составляет не более 500 тыс. рублей, что отдаленно можно назвать микрозаймом. Проценты по кредиту такого рода могут быть оплачены средствами материнского капитала, однако при их недостаточности заемщик обязан лично погасить имеющиеся обязательства в соответствии с условиями договора займа.

Документы необходимые для получения займа

Документы для получения целевого кредита с использованием средств материнского капитала практически ничем не отличаются от стандартного набора бумаг.

Прежде всего, необходимо подготовить документы на приобретаемое жилье, к которым относятся:

1. Договор купли-продажи, который устанавливает факт приобретения жилого помещения, а также регламентирует его стоимость.
2. Документ, в котором указываются реквизиты для отправки денежных средств продавцу.
3. Выписка из ЕГРН о недвижимости.
4. Справка об отсутствии зарегистрированных на территории недвижимости лиц.

Документ с реквизитами можно не прилагать, так как это лишние проблемы для продавца, а просто указать номер расчетного счета в договоре между продавцом и покупателем, на который банк переведет денежные средства.

Для получения займа в банковской организации, заемщик должен предоставить:

• заявление о получении кредитных средств, которое представляет собой анкету установленного в организации образца;
• сертификат о материнском капитале, причем он должен быть оформлен только на заемщика;
• справку из Пенсионного фонда о наличии и остатке средств.
• паспорта заемщика и, при наличии, созаемщиков;
• свидетельство о браке при наличии;
• документы, устанавливающие наличие детей;
• бумаги о приобретаемой недвижимости.

Для привлечения средств капитала необходимо обращение в Пенсионный фонд, так как именно данное учреждение принимает решение о направлении маткапитала на погашение жилищного кредита.

Для распоряжения материнским капиталом, заемщик должен предоставить в Пенсионный фонд следующий пакет документов:

1. Заявление о распоряжении средствами материнского капитала.
2. СНИЛС.
3. Копию кредитного договора между банковской организацией и заявителем.
4. Обязательство о выделении долей квартиры в право собственности на всех членов семьи после полного погашения задолженности, которое должно пройти обязательную процедуру нотариальной заверки.
5. Сертификат о наличии материнского капитала.

После получения документов в течение десяти дней Пенсионный фонд осуществляет проверку подлинности предоставленных заявителем бумаг, а затем осуществляет перевод средств на счет банковской организации в счет погашения задолженности в течение одного месяца.

Незаконное обналичивание средств материнского капитала

Согласно действующим положениям законодательства обналичивание средств материнского капитала не допускается, его можно использовать только безналичным способом на оплату установленного вида услуг.

Любое обналичивание средств с помощью подложных документов либо введения Пенсионного фонда в заблуждение и т.д. может расцениваться как мошенничество. В таком случае виновные лица будут привлечены к уголовной ответственности с обязательством вернуть потраченные средства.

Получить часть материнского капитала наличными можно несколькими законными способами:

1. Единовременная выплата, которая предоставлялась ввиду сложной экономической ситуации. На сегодняшней день такого рода материальная помощь не предоставляется.
2. Ежемесячные выплаты на содержание детей из средств материнского капитала. Однако такие выплаты могут быть предоставлены только в случае, если доход семьи составляет менее полуторакратного прожиточного минимума, установленного в регионе на каждого члена семьи.
3. Возместить траты на средства для адаптации детей-инвалидов, так как в таком случае материнский капитал выделяется только после покупки необходимого изделия.
4. Получить компенсацию за постройку дома, доли в котором распределены между всеми членами семьи, включая детей. В данном случае заявители должны сохранить все документы о производимых тратах.

Наказание за незаконное обналичивание средств материнского капитала наступает в соответствии со ст. 159.2 УК РФ, в соответствии с которой максимальный срок заключения составляет 10 лет лишения свободы.

Заключение

Использование средств материнского капитала при получении займа на приобретение недвижимости имеет свои неоспоримые преимущества, а также ряд недостатков, поэтому прежде, чем использовать государственную поддержку, нужно оценить все плюсы и минусы такой помощи.

К положительным и отрицательным сторонам использования материнского капитала для оформления жилищного кредита относится:

Материнский капитал позволяет сэкономить при оформлении жилищного кредита, однако при его использовании на держателя сертификата накладываются дополнительные обязательства по обеспечению несовершеннолетних собственной долей в жилье в строго определенный срок, что может негативно сказаться на продаже жилья в будущем, если возникнет такая необходимость.

Скачать

Скачать образец Заявления о распоряжении средствами материнского капитала в формате .doc вы можете
по этой ссылке