Ипотека под материнский капитал в 2018 году

Задать вопрос юристу бесплатно

Ипотечное кредитование давно стало неотъемлемой частью жизни россиян, так как позволить себе приобрести жилье за наличный расчет могут немногие. Программа материнского капитала по улучшению жилищных условий включает в себя погашение уже имеющейся ипотеки, либо использование данных денежных средств при оформлении ипотеки для покупки квартиры.

Оформление материнского капитала в счет ипотеки позволяет гражданам:

  • снизить размер средств, который необходимо внести для первоначального взноса;
  • улучшить условия ипотечного кредитования с помощью уменьшения срока выплаты или снижения ежемесячного платежа. Одна из льгот предоставляется в зависимости от требований и выбора заемщика;
  • значительно упростить и сэкономить время для перевода денежных средств, так как он осуществляется автоматически без участия самих граждан со счета Пенсионного фонда на счет банка-кредитора.

Ипотека оформляется при соблюдении ряда условий и требований, однако проверка действий Пенсионным фондом рентабельна, так как участились случаи мошенничества с обналичиванием средств капитала с помощью подставных сделок.

При малейшем нарушении договора Пенсионный фонд имеет право отказать заявителю в переводе денежных средств на счет кредитной организации с обязательным пояснением причин такого решения.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал может быть направлен только на четыре вида семейных трат. Такие положения устанавливаются и регламентируются Правительством РФ в соответствующих нормативных документах.

Трата материнского капитала допускается на:

  1. Формирование накопительной пенсии матери.
  2. Оплату обучения любому ребенку семьи.
  3. Улучшение жилищных условий.
  4. Приобретение средств улучшения качества жизни для детей-инвалидов.

Улучшение жилищных условий предполагает различные способы приобретения готовой недвижимости, включая первичный и вторичный рынок, строительство или осуществление деятельности для улучшения уже имеющейся квартиры или дома – ремонт.

Законодательство позволяет воспользоваться средствами сертификата только при достижении ребенком возраста трех лет, однако при необходимости приобретения недвижимости данный срок не берется в расчет.

Оформить ипотеку под капитал можно сразу же после рождения второго ребенка, не дожидаясь его трех лет. На сегодняшний день сумма капитала не изменилась и составляет 453 026 рублей.

Под ипотекой понимается кредит, который оформляется в любом банковском учреждении, под залог недвижимого имущества. Часто предметом залога выступает именно приобретаемое жилье, однако нередки случаи при оформлении займа под залог уже имеющейся собственности.

Отличительные особенности ипотеки в совокупности со средствами материнского капитала выглядят следующим образом:

  • у заемщика на момент оформления ипотеки имеется сертификат о наличии у него средств маткапитала;
  • кредит оформляется под залог приобретаемой недвижимости, собственниками которой выступают не только родители, но и несовершеннолетние;
  • допускается приобретение строящегося или уже готового жилья, включая квартиры в мало- или многоквартирных домах, отдельно стоящие дома, а также таунхаусы и любая другая недвижимость, которая признается жилыми помещениями;
  • право собственности на жилище возникает в момент приемки-передачи дома владельцу, однако до момента погашения долга заемщик не имеет права распоряжаться недвижимостью в полной мере – дарить, продавать без согласия банка, завещать и совершать иные сделки, направленные на отчуждение собственности.

Большинство банков предпочитают оформление кредитов на квартиры первичного рынка, для приобретения жилья на вторичном рынке придется предоставить большее количество документов, а вот оформить ипотеку для самостоятельного строительства дома практически нельзя, так как такие действия заемщиков фактически невыгодны банку.

Документы для получения ипотеки

Документальная составляющая договора о получении кредита для приобретения недвижимости является важнейшей частью соглашения между заемщиком и кредитором, так как только при наличии всех необходимых и установленных бумаг получатель может рассчитывать на одобрение.

Перечень документов можно подразделить на две категории:

  1. Стандартный пакет бумаг, которые должны быть предоставлены при оформлении любой ипотеки вне зависимости от характера ее приобретения.
  2. Дополнительный или частный пакет бумаг, которые требуются для использования программы ипотечного кредитования с привлечением средств материнского капитала.

Стандартный пакет бумаг включает в себя общепринятые документы, которые установлены банковской организацией для одобрения целевого кредита.

К общим документам можно отнести:

  • заявление о выдаче целевого кредита под залог приобретаемого имущества от самого заемщика, а также от лиц, которые участвуют в погашении или поручительстве займа – созаемщика или поручителя;
  • копии паспортов всех участников договора со стороны заемщика, включая его самого, а также поручителя или созаемщика, с обязательным предъявлением оригинальных документов для ознакомления сотрудниками кредитора;
  • документы, устанавливающие возможность погашения кредита, например, справка 2-НДФЛ, в которой указываются фактические доходы и удержания заемщика. Аналогичные бумаги должны быть предоставлены всеми участниками соглашения со стороны лица, оформляющего кредит;
  • все документы, связанные с недвижимостью, в отношении которой будет оформляться целевой кредит, включая выписку из ЕГРН, документы о праве собственности и т.д.;
  • справка или выписка о наличии денежных средств у лица для внесения первоначального взноса.

Документы для подтверждения доходов и трудовой деятельности могут отличаться в зависимости от того, на каком предприятии работает заемщик. Если он осуществляет трудовую деятельность в ООО и иных подобных организациях, то потребуется предоставить справку с места работы за 6 месяцев до обращения, если у ИП – трудовой договор, 2-НДФЛ, а также справку, оформленную в соответствии с положениями кредитующего учреждения.

К обязательным дополнительным документам при оформлении целевого займа с учетом материнского капитала заявитель должен предоставить:

  • сертификат, подтверждающий наличие маткапитала, и его копию;
  • справку об остатке средств капитала, которая выдается Пенсионным фондом по соответствующему заявлению.

Перед тем как оформить ипотеку, кредитное учреждение проверяет платежеспособность заемщика, а также определяет рентабельность выдачи кредита, особенно, если средства требуются на строительство частного жилого дома.

Условия ипотеки под материнский капитал

Условия получения кредита для покупки жилого помещения для семей с детьми при использовании сертификата мало чем отличаются от обычных условий получения аналогичного займа без использования капитала, однако есть небольшие отличия, знать о которых должен каждый участник программы.

Помимо документальных требований, банковское учреждение может выставить ряд условий для получения целевого кредита под капитал, к которым относятся:

  • наличие стабильного дохода, который должен быть у всех участников договора – заемщиков и созаемщиков;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не может быть менее полугода, однако в некоторых учреждениях такое ограничение действует на стаж менее трех лет;
  • за предшествующие пять лет до оформления кредита у заемщика должен быть трудовой стаж не менее одного года;
  • при формировании платежеспособности учитывается только официальная заработная плата, которая устанавливается трудовым договором, все иные доходы учитываются как незначительные или непостоянные;
  • у созаемщиков и непосредственного заемщика должна отсутствовать любая недвижимость в собственности;
  • после окончательного погашения кредита недвижимость оформляется в долевую собственность на каждого члена семьи;
  • наличие хорошей кредитной истории, однако многие банки могут не обращать внимание на запятнанную историю, так как кредит является залоговым и стоимость квартиры покроет задолженность;
  • наличие права на использование сертификата на материнский капитал.

При неисполнении любого из установленных условий банковское учреждение вправе отказать в выдаче кредита на любом этапе его формирования.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

Практически все банковские учреждения позволяют своим клиентам воспользоваться возможностью погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала, к которым относятся Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф-банк, Альфа-банк, банк Зенит и другие.

Направить материнский капитал можно на:

  1. Первоначальный взнос при оформлении кредита, так как банки всегда требуют единовременного погашения долга от 10 до 35%. Таким способом можно сэкономить и добиться наличия необходимой суммы в более короткие сроки.
  2. Погашение уже имеющейся кредитной программы для покупки жилья, при этом может быть уменьшен процент по кредиту, время ее выплаты, а также ежемесячные платежи.

Программа предполагает участие семей, в которых на момент оформления ипотеки либо в скором будущем ожидается прибавление в семействе. Супруги с двумя и более детьми с помощью государственной поддержки могут приобрести собственное жилье для дальнейшего планирования и проживания семьи.

Процентная ставка

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от кредитного учреждения, в котором оформляется заем, а также от программы кредитования. Как правило, наиболее низкий процент по кредиту у тех квартир, которые на момент оформления ипотеки находятся на стадии строительства.

Отследить специфику формирования процентной ставки и иных показателей можно в рамках следующей таблицы:

Наименование банковской организации

Минимальная процентная ставка

Срок кредита

Максимальная сумма кредита

Первоначальный взнос

Сбербанк

6%

До 30 лет

8 млн.

20%

Газпромбанк

9,2%

До 30 лет

60 млн.

20%

Тинькофф-банк

6% - первичный рынок

До 25 лет

100 млн.

10%

8,25% - вторичный рынок

До 25 лет

100 млн.

10%

Банк Зенит

6%

До 30 лет

8 млн.

20%

Обычно процентная ставка по таким кредитам составляет около 7-7,5%, так как максимальная льготная ставка предоставляется, например, зарплатным клиентам банка либо вкладчикам и другим лицам.

Гашение ранее взятой ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотечного кредита средствами маткапитала происходит по стандартной схеме, которая используется большинством банков, причем неважно взята ли ипотека непосредственно с участием капитала или погашение происходит позднее, за исключением случаев оформления средств в качестве первоначального взноса.

Пошаговая инструкция погашения задолженности перед банком средствами маткапитала выглядит следующим образом:

  • заемщик проводит сбор необходимой документации для Пенсионного фонда, чтобы подтвердить наличие кредита и его целевого использования;
  • оформляется заявление в ПФР для уведомления органа о желании распорядиться средствами, при этом неважно достиг ли ребенок трехлетнего возраста на момент обращения или нет;
  • если недвижимость приобреталась без долевого деления на всех членов семьи, то родители подают соответствующее обязательство, в котором указывается, что после выплаты кредита жилое помещение будет разделено между членами семьи в равных долях;
  • после подачи всех документов ПФР начинает проверку соответствия заявления на предмет возможности использования материнского капитала. Если все в порядке, то по истечении 10 дней с окончания месяца проверки в банковское учреждение будет сделан перевод на сумму маткапитала для погашения долга.

В течение времени проверки заявления заемщик обязан осуществлять платежи по ипотеке в штатном режиме, без каких-либо просрочек, в ином случае кредитное учреждение имеет право применить соответствующие санкции к неплательщику, которые устанавливаются кредитным договором.

0
Комментариев нет.
Автор: E-Mail: Текст комментария: